孟加拉20家银行资本缺口达27.8万亿塔卡，银行业风险加剧

根据孟加拉央行 (Bangladesh Bank) 报告，2025年12月季度末，20家银行的资本缺口总额为27.8万亿塔卡，较上一季度的28.2万亿塔卡略有下降，主要得益于央行的贷款重组政策。

银行资本缺口是指银行自有资本和储备金低于央行设定的最低水平。国际标准要求银行针对风险加权资产保持一定资本。孟加拉央行数据显示，12月季度末有20家银行处于资本赤字状态。

银行业人士和经济学家指出，危机源于多年激进放贷、监管薄弱和受政治影响的贷款审批。不断扩大的资本缺口也限制了银行的放贷能力，并对国际融资造成压力，预示着更广泛的经济风险。

内部人士称，孟加拉多数国有银行多年来几乎在无资本基础上运营。政府作为所有者，此前已注入数千亿塔卡纳税人资金帮助其恢复，但银行仍未能克服资本短缺。与南亚其他经济体相比，孟加拉银行业资本状况极其脆弱。

报告还显示，12月季度末，银行业资本充足率 (CRAR) 跌至负2.64%，而国际监管标准要求最低为12.5%。不良贷款 (NPL) 达5.57万亿塔卡，占未偿贷款总额的30.60%。

各银行赤字情况

据央行报告，四家国有银行资本缺口合计373.6482亿塔卡。阿格拉尼银行 (Agrani Bank) 缺口65.34亿塔卡，BASIC银行 (BASIC Bank) 41.58亿塔卡，贾纳塔银行 (Janata Bank) 224.82亿塔卡，鲁帕利银行 (Rupali Bank) 41.89亿塔卡。

七家伊斯兰银行资本缺口合计1740.87亿塔卡。EXIM银行 (EXIM Bank) 缺口259.14亿塔卡，第一安全伊斯兰银行 (First Security Islami Bank) 641.62亿塔卡，全球伊斯兰银行 (Global Islami Bank) 156.93亿塔卡，孟加拉伊斯兰银行 (Islami Bank Bangladesh) 65.97亿塔卡，ICB伊斯兰银行 (ICB Islamic Bank) 20.12亿塔卡，社会伊斯兰银行 (Social Islami Bank) 300.53亿塔卡，联合银行 (Union Bank) 296.53亿塔卡。

同时，七家私人商业银行资本缺口合计331.38亿塔卡。AB银行 (AB Bank) 缺口65.51亿塔卡，BCBL银行 20.65亿塔卡，公民银行 (Citizens Bank) 0.817亿塔卡，IFIC银行 47.04亿塔卡，国家银行 (National Bank) 90.32亿塔卡，帕德玛银行 (Padma Bank) 58.37亿塔卡，普雷米尔银行 (Premier Bank) 48.66亿塔卡，孟加拉农业银行 (Bangladesh Krishi Bank) 307.51亿塔卡，拉杰沙希农业开发银行 (Rajshahi Krishi Unnayan Bank) 27.04亿塔卡。

资本缺口为何下降

一位孟加拉央行高级官员表示，9月至12月季度资本缺口下降的主要原因是央行的贷款重组政策。重组帮助部分违约贷款被归类为正常贷款，减少了对不良贷款的拨备要求。由于拨备来自银行资本，较低的拨备需求减少了资本赤字。

前世界银行达卡办公室首席经济学家扎希德·侯赛因博士 (Dr Zahid Hussain) 表示，三个月来资本缺口的改善很大程度上是人为的，由重组驱动。他说：“资本缺口的改善是重组的影响，制造了人为改善。国有银行、伊斯兰银行和最新一代私人商业银行是缺口的主要责任方。已经赤字的银行仍然赤字。”

他补充说：“银行持续资本赤字完全不可接受。如果银行CRAR低于10%，央行应采取行动。但在我们国家没有发生。”

侯赛因质疑该行业能否无限期依赖重组，警告没有有意义的改革，银行业将依然脆弱。他指出，孟加拉央行最初禁止有资本缺口的银行支付员工奖金，但后来放弃了这一决定。他说：“与其反复重组，核销不良贷款是更好的选择。”

重组不可持续的两个原因

据扎希德·侯赛因博士称，反复贷款重组不可持续有两大原因。

第一，重组削弱银行资产负债表并侵蚀资本。他将其比作人体“持续失血”，随着时间推移逐渐削弱金融机构。

第二，它在社会中制造道德风险。当借款人看到尽管不还款仍反复获得宽限，他们更可能将借来的钱用于奢侈消费，如豪车或出国旅行，而非生产性投资。

“结果，诚实借款人变得气馁，而恶意违约者更加胆大。总体趋势正在破坏银行体系的纪律，削弱该行业的长期可持续性，”这位经济学家补充道。