孟加拉央行出台新规：银行行长与CEO每半年考核一次，不达标或被撤职

孟加拉央行 (Bangladesh Bank) 出台了银行董事总经理 (MD) 和首席执行官 (CEO) 的绩效考核框架，要求每半年评估一次，涵盖偿付能力、资产质量、公司治理、客户行为和盈利能力。央行于9月13日发布关键绩效指标 (KPI) 框架，并指示所有商业银行董事长遵守新规。

根据该框架，银行董事会须在下次会议上为新任命的MD或CEO制定绩效计划，并报孟加拉央行批准后敲定。对于现任者，首次评估将覆盖9月至次年3月31日的期间。

框架总分100分，分五大领域：银行偿付能力与流动性（25分）、资产质量（25分）、治理与内部控制（25分）、普惠金融、客户与市场行为（15分）、盈利能力（10分）。这些领域包含近30项指标，如资本对风险加权资产比率 (CRAR)、净稳定资金比率 (NSFR)、不良贷款 (NPL) 总率和净率、资产回报率 (ROA)、合规情况、反洗钱和反恐融资 (AML/CFT) 合规，以及对 cottage、微型、小型和中型企业 (CMSMEs) 和农业部门的贷款。

新框架下，MD和CEO按100分制评分。75分及以上为“高于平均水平”（标准绩效），65分至75分以下为“平均水平”，低于65分为“低于平均水平”，需立即改善。孟加拉央行相关部门一位高级官员告诉《商业标准报》，央行可能对低于65分的MD或CEO发出警告，如果表现仍不理想，可能将其撤职。

框架还规定根据六个特定领域的表现进行额外扣分。如果MD或CEO在全部六个领域的得分均低于50%，总分最多可扣5分。例如，一位最初得分75.50的MD或CEO，若适用最大扣分5.08分，总分可能降至70.42分。

不良贷款相关指标包括整体不良贷款率、坏账金额、违约贷款年度现金回收额和核销贷款量。框架还评估贷存比 (ADR)，包括银行存款中有多少作为贷款发放、贷款是否按时回收、银行是否遵守孟加拉央行规定的限额。贷款集中度也将被评估，以确定银行贷款是否过度集中于最大借款人，以及是否遵守单一借款人风险敞口限制。

普惠金融指标将涵盖对 cottage、微型、小型和中型企业、农业和绿色项目的贷款，以及吸引新客户进入正规银行服务的努力。

Bank Asia前董事总经理阿尔凡·阿里 (Arfan Ali) 告诉《商业标准报》，问责应是每项工作的要求，他将新框架描述为“一个好步骤”。他说：“然而，每半年评估一次太早了。如果每年一次会更好。”他补充说，许多银行MD通过维持董事长的满意度得以长期留任。“孟加拉央行在任命时会考虑他们的经验。但如果他们在明确框架下持续受到监督，将为银行业带来更大的纪律性。”